La firma de hipotecas repunta en Cantabria un 5,8% pese a un euríbor que acaba disparado por encima del 3%

En los diez primeros meses de 2022, se han firmado en la región 4.912 préstamos hipotecarios para la compra de vivienda; 6.900 hipotecas en total si se añaden solares y fincas (tanto rústicas como urbanas). En el mismo periodo del pasado año fueron 4.641 en el primer caso y 6.301 en total. Son unas cifras tan elevadas que no se veían desde el cierre de 2010, en el coletazo de la 'burbuja inmobiliaria', cuando la cifra superó las 7.000 hipotecas signadas en el caso de viviendas y llegó a casi 13.000 préstamos en el total de las fincas.

Aunque el año acabará con un previsible aumento en la firma de hipotecas, la evolución del año por meses ha sido irregular. Los meses finales, en especial septiembre y octubre, han supuesto un repunte en el mercado inmobiliario que ha salvado la bajada que se produjo en verano, en especial en el mes de julio, cuando se registró un frenazo en la contratación de préstamos hipotecarios en la región. En el mes de octubre se registró un aumento del 9,7% respecto al mismo mes del año anterior. Aunque supone una crecida importante, con 499 hipotecas frente a las 455 del año 2021, la región se encuentra entre las que menores aumentos registran de forma interanual. Solo cuatro comunidades autónomas tienen un decrecimiento: las dos Castillas, Navarra y Murcia. Entre las que tienen un saldo positivo interanual, Cantabria se sitúa la quinta en la parte baja de la tabla, solo por delante de Galicia, Comunidad Valenciana, La Rioja y Andalucía, donde el crecimiento se situó entre el 0,7% de Galicia y el 9,2% de Andalucía. En la parte alta de la tabla, Canarias, Aragón y País Vasco son las regiones en las que mayor crecimiento interanual se observa, con aumentos que se ubican entre el 33 y el 46%.

Aunque el número de hipotecas no se haya visto resentido, sí que lo hace la tipología de créditos contratados: la mayoría de los préstamos son a tipo fijo. Una tendencia que también se ve a nivel nacional, aunque aquí es todavía más acusada. La contratación de hipotecas a tipo variable supone tan solo el 20% del total de las firmadas a lo largo de 2022, según datos del Instituto Nacional de Estadística facilitados para esta información. La media nacional sitúa en el 29% la proporción de hipotecas a tipo variable en todo el país, aunque la elección de unas u otras depende, en general, más de una situación personal concreta que de una tendencia financiera momentánea.

Sin embargo, sí que se prevé una ralentización más acusada en los primeros meses de 2023. Así lo cree David Cantarero, profesor titular de Economía en la Universidad de Cantabria, quien califica la situación actual de «tempestad» antes de una previsible «tormenta» que se dará de cara al principio del próximo año, como fruto de la ralentización de la contratación hipotecaria. También advierte de la decisión a largo plazo que supone la contratación de un crédito hipotecario, por ello recomienda «aislarse de los vaivenes económicos, incluso frente a una hipotética recesión» a la hora de valorar qué tipo de préstamo es más propicio para cada cliente.

El año ha sido positivo también para las entidades. En el caso de CaixaBank, una de las que cuenta con mayor presencia en Cantabria, ponen el foco no solo en el número de hipotecas, sino en el crédito hipotecario concedido, que ha subido respecto al año pasado. El Instituto Nacional de Estadística (INE) da la clave en este sentido: durante los diez primeros meses del año el importe medio de las hipotecas firmadas creció en 7.200 euros respecto al de 2021, aproximándose a los 57.500 euros. Más hipotecas y por sumas más altas.

Aunque la cifra de firma de hipotecas parece mantenerse ajena a la situación financiera a nivel mundial, las novaciones sí han sentido el cambio de los tipos de interés. Las novaciones o cambios en las cláusulas hipotecarias sobre créditos ya contratados han crecido un 11% respecto al año pasado. Según los datos del Instituto Nacional de Estadística(INE), recientemente publicados, hasta octubre de 2022 se han registrado 1.339 novaciones, frente a las 1.209 realizadas en el mismo periodo del año anterior. Solo en el mes de octubre de este año, el registro dejó 141 cambios de hipotecas de variables a fijas en la región.

A pesar de que las noticias sobre la subida del euríbor –en principio sin cesar hasta el próximo año– pueden llevar a pensar que la mejor opción es cambiar a un tipo fijo, los expertos señalan que es preferible mantenerse con el crédito hipotecario elegido. David Cantarero, profesor titular de Economía en la Universidad de Cantabria, afirma que «la subida de tipos y el coste que el cambio de una hipoteca a otra supone se come el supuesto ahorro de pasar de variable a fijo». Además, apunta que parte del aumento en el número de las hipotecas firmadas este año corresponde a la firma de hipotecas renegociadas.

«La incertidumbre ante las estimaciones al alza del euríbor está ocasionado cambios en ese sentido», apunta, y señala que «es la búsqueda de la seguridad ante la incertidumbre» y «no arriesgarse a que el euríbor y los intereses suban a niveles que sean inasumibles».