CaixaBank ve «moderados» los beneficios de la banca

El ejecutivo ha indicado que esa «es la realidad» por la que atraviesa la banca en España y lo ha justificado en que el conjunto de las entidades venían de niveles de ganancias bajos en los últimos años. Se refería a los resultados obtenidos en 2020, cuando la banca sufrió el impacto de la parálisis económica por la pandemia. Gortázar ha apuntado también que no se trata de beneficios extraordinarios. «Son mejores, pero son mejores porque parten de un nivel muy bajo», calificándolos de «razonables».

Las palabras de Gortázar han llegado en la rueda de prensa de presentación de resultados de CaixaBank, donde el impacto del nuevo impuesto extraordinario al sector le ha supuesto el abono de 373 millones de euros. Esto es, un 30% de su resultado, por lo que las ganancias serían ampliamente superiores a los 1.000 millones de euros en el caso de no haber tenido que abonar el tributo.

La entidad achaca este resultado «sólido» al «dinamismo comercial y de la fortaleza del balance de la entidad, pese al contexto de incertidumbre financiera». De esta manera, CaixaBank continúa con la mejora de la rentabilidad sobre los recursos propios (ROTE), que alcanza el 10,5% al cierre del primer trimestre, todavía por debajo del coste de capital, aunque muy superior al 7,6% del mismo periodo del año anterior. Además, la ratio de eficiencia (12 meses) mejora y baja hasta el 48,2%.

El consejero delegado, Gonzalo Gortázar, ha resaltado que la entidad ha iniciado el año «con una muy buena dinámica comercial en un periodo en el que la economía se ha mostrado más resiliente de lo previsto». Además, Gortázar también ha destacado «la privilegiada posición en liquidez y solvencia de la entidad, con más de 132.000 millones de euros de activos líquidos y una cómoda ratio de capital del 12,6%».

Gortázar también se ha referido a la situación por la que atraviesan los clientes hipotecados de CaixaBank tras las subidas de tipos de interés y su impacto en las cuotas de sus préstamos. El ejecutivo ha indicado que el banco «no está asumiendo un aluvión de problemas», en referencia a las peticiones para reestructurar deudas hipotecarias ante la imposibilidad de hacer frente a los pagos. De hecho, el consejero delegado de la entidad ha afirmado que «se está pudiendo hacer frente al problema con garantías».

El banco cuantifica en una media de 90 euros mensuales la subida que están asumiendo los clientes con hipotecas variables con respecto a las mensualidades que pagaban el año pasado. En este sentido, y tras la nueva petición de la ministra de Derechos Sociales, Ione Belarra, para topar estas alzas hipotecarias, Gonzalo Gortázar ha recordado que «medidas generalizadas no tienen sentido», aunque sí admite que «hay que volcarse en personas» con dificultades.

Por otra parte, el ejecutivo ha recordado que la mejoría de los resultados es «una buena noticia para nuestros accionistas», entre los que se encuentra el Estado (con un 16% del capital), pero «también para nuestros clientes, porque refleja nuestra capacidad para apoyar sus necesidades, y para la sociedad, porque contar con un sector financiero fuerte y confiable es clave para dinamizar la economía y la actividad empresarial».

En el primer trimestre del año, CaixaBank ha registrado una evolución positiva de los ingresos base (los estrictamente vinculados al negocio bancario), hasta alcanzar 3.449 millones de euros, un 30,4% más. En concreto, el margen de intereses mejora hasta 2.163 millones de euros (con un alza del 48,6%) y las comisiones netas se mantienen estables en 937 millones de euros.

En el capítulo de comisiones, las recurrentes muestran una ligera reducción del 1%, impactadas, entre otros, por la supresión de las comisiones de custodia en los depósitos a grandes empresas y por la extensión de los programas de fidelización de clientes particulares, factores que se han visto compensados parcialmente por la mayor actividad en medios de pago.

Además, se produce un incremento de los ingresos por dividendos (hasta 68 millones) tras el registro de la totalidad del dividendo de Telefónica durante el primer trimestre del año.

Estos aspectos explican que el margen bruto crezca un 16,7%, hasta 3.101 millones de euros, y el incremento de los gastos de administración y amortización recurrentes (+2,4%) hace que el margen de explotación aumente un 33,4%, hasta 1.659 millones de euros.

Los recursos de clientes ascienden (depósitos y cuentas de ahorro) a 614.608 millones de euros a 31 de marzo, gracias a la buena evolución en los productos de ahorro a largo plazo y a la recuperación de los mercados financieros. Dentro de ellos, los activos bajo gestión suben hasta 154.007 millones de euros no solo por la evolución favorable de los mercados, sino también por unas suscripciones netas positivas cercanas a 3.800 millones de euros, con especial pujanza de los fondos de inversión y los seguros de ahorro.

Por su parte, el crédito sano se sitúa en 351.215 millones de euros a cierre de marzo, tras mantenerse prácticamente estable en el trimestre. Por segmentos, la cartera para la adquisición de vivienda sigue marcada por el aumento de las amortizaciones en un contexto de subida de tipos de interés, de manera que registra una caída del 1,4%, mientras el saldo del crédito al consumo sube un 0,4% y el de empresas lo hace un 1,2%.

No obstante, la nueva producción de crédito interanual sigue fuerte por la resiliencia de la economía y aumenta en todos los segmentos de negocio: hipotecas (que suben un 6%), consumo (4% más) y empresas (incremento del 21%).

La resistencia de la economía y la buena gestión del riesgo realizada por la entidad también han permitido mantener la ratio de morosidad en niveles mínimos históricos, con un 2,7% al cierre del trimestre.