La renegociación de hipotecas se dispara a máximos históricos por la subida de tipos

Solo el dato de abril ya es más abultado que todas las renegociaciones que tuvieron lugar en 2022 (1.910 millones), 2021 (1.744 millones), 2019 (1.318 millones), 2018 (1.744 millones) y 2017 (2.357 millones). Sin embargo, está por debajo de las renegociaciones registradas en 2020 (2.605 millones), el año de panademia, en 2016 (6.396 millones) y 2015 (9.241 millones).

Las renegociaciones pueden abarcar modificaciones en los plazos, en el tipo de interés o cambiar de tipo de interés fijo a variable. El abultado cambio en las renegociaciones se produce en un contexto en el que el Banco Central Europeo ha llevado a cambo la subida de tipos más rápida de su historia, que ha pasado de cero o negativo antes de julio de 2022 al 3,75% actual, mientras se espera aún alguna otra subida aunque la presidenta del BCE, Christine Lagarde, señaló recientemente que se está acercando a su techo. Esto ha llevado al euríbor a máximos desde 2008.

Las hipotecas firmadas a tipo variable se han encarecido en lo que va de año más de 3,8 puntos porcentuales, lo que representa subidas de alrededor de 300 euros mensuales en la cuota a pagar para una hipoteca media, aunque en función del importe del préstamo y el plazo de vencimiento puede ser mayor.

Otra de las razones del elevado importe de los préstamos renegociados en abril es que se trata de un mes especialmente dinámico en la concesión de hipotecas ya que el primer trimestre del año suele ser más flojo en la concesión de hipotecas. Por lo tanto, en abril habría más que cumplieran el periodo anual donde se actualiza el tipo de interés.

El total de hipotecas firmadas en abril de este año alcanzaron los 6.231 millones de euros, lo que supone el mayor nivel desde julio de 2022, así como un alza del 16,1% respecto al mes de marzo.

Por plazo de vencimiento, las hipotecas firmadas en abril con menos de un año de vencimiento fueron de 2.456 millones (el 39% del total), mientras que los vencimientos entre 1 y 10 años supusieron el 22%. Las créditos para adquisición de vivienda negociados con un plazo de vencimiento superior a los 10 años se situaron en 2.386 millones de euros, un 38% del total.

Las nuevas operaciones firmadas en el cuarto mes del año no compensaron las amortizaciones anticipadas, por lo que el saldo vivo de la cartera hipotecaria del conjunto de las entidades españoles fue de 504.355 millones de euros, su nivel más bajo desde enero de 2021, que a su vez fue el nivel más bajo desde antes de la crisis de 2008.

Respecto al precio, el tipo de interés medio ponderado de las operaciones firmadas en abril fue del 3,48%, siete puntos básicos menos que en marzo. Este descenso se debe a que el tipo de interés de las renegociaciones cayó en 19 puntos básicos, hasta el 3,29%, mientras que el del resto de operaciones se elevó en cinco puntos básicos, hasta el 3,60%.

De esta forma, el tipo medio ponderado del saldo vivo de la cartera hipotecaria española fue del 2,86% en el mes de abril, 1,72 puntos porcentuales más que en abril de 2022.