El euríbor despide junio por encima del 4%, su valor más alto desde 2008

Hay que retroceder 15 años para ver al índice al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España en un nivel similar. En concreto, el anterior máximo está en noviembre de 2008, cuando cerró en el 4,35%. Su máximo histórico fue unos meses antes, en julio de aquel año, alcanzando el 5,393%.

Hace ya más de un año, desde abril de 2022, que el euríbor cotiza en terreno positivo, anticipando las subidas de tipos que desde julio ha acometido el Banco Central Europeo (BCE). Diez alzas a una velocidad histórica que han llevado a los tipos de interés del 0% al 4% actual. Y en julio habrá una subida adicional, de otros 25 puntos básicos, hasta el 4,25%. Así que es probable que el euríbor siga su senda alcista, aunque sea a un ritmo más moderado.

Superar esta barrera psicológica del 4% en junio implica en la práctica que, por ejemplo, para un préstamo de 150.000 euros a 25 años y un interés de euríbor más 1%, la cuota subirá de 793 euros mensuales a casi 877 euros si se revisa de forma semestral, comparando con el 3,018% al que el euríbor cotizaba en diciembre de 2022.

Es decir, este cliente tendría que pagar casi 84 euros más al mes. Si la revisión es anual (con el euríbor en el 0,852% en junio de 2022), para esa misma hipoteca la cuota pasará de 625 euros a casi 877. Más de 250 euros al mes. O unos 3.000 euros al año.

Hay que tener en cuenta, no obstante, que todo depende del año en el que se firmó la hipoteca y de cuánto se haya amortizado, pues es al principio del préstamo cuando los intereses pesan más frente al principal.

En todo caso, todo apunta a que el euríbor se mantendrá en cotas elevadas en los próximos meses, con el BCE dispuesto a subir tipos una o dos veces más este año y, sobre todo, mantenerlos altos durante mucho más tiempo del esperado. «Es de esperar que el euríbor se mantenga en una horquilla de entre el 4% y el 4,3%, al menos durante este verano», explica Estefanía González, portavoz del comparador financiero Kelisto.es.

«Por eso, hoy más que nunca, recalcamos la importancia de preparar nuestras finanzas personales para protegernos de los tipos altos y también para aprovecharlos», indica Olivia Feldman, cofundadora de HelpMyCash.

En este sentido, aconsejan a los clientes que calculen si podrían hacer frente a sus mensualidades a medio plazo en caso de que este índice se sitúe al 4% o al 5%. Si considera que no podrá hacerlo, el principal consejo es ponerse en contacto cuanto antes con el banco para tratar de renegociar las condiciones del préstamo: «puede intentar acordar una rebaja del interés, pasar del tipo variable al fijo, alargar el plazo… Asimismo, si el cliente dispone de ahorros, es conveniente usarlos para amortizar anticipadamente una parte de la deuda y reducir así el importe de las cuotas mensuales», indican los expertos.

El Banco de España, de hecho, ya ha detectado que cada vez son más los hogares que se ven obligados a tirar de ahorros para amortizar sus hipotecas variables. Y las cifras que maneja el Gobierno apuntan a que solo en los cinco primeros meses del año se han amortizado un total de 29.000 hipotecas. Y todas ellas fuera de las actuaciones acometidas a través del Código de Buenas Prácticas pactado con el sector, que tan solo ha recibido unas 33.000 solicitudes de adhesión, según los datos provisionales proporcionados por el Ministerio de Economía.

La ralentización en el mercado de nuevas operaciones es muy evidente ante el rápido encarecimiento de las hipotecas que los bancos lanzan al mercado, añadiendo requisitos mucho más estrictos a la hora de concederlas.

Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), la caída en la firma de nuevas hipotecas se aceleró en abril con una contracción del 18%, encadenando ya tres meses consecutivos a la baja. Y el tipo medio aplicado se mueve en el 3,09%, el más alto desde abril de 2017. Hace apenas tres meses se situaba en el 2,65%, con un repunte mucho más notable en los tipos fijos.