Las hipotecas para comprar casa se hunden un 18% en marzo

Para el director de Estudios de pisos.com, Ferran Font, «con estas cifras se produce un parón en el sector que se explica, en parte, por el 'efecto Semana Santa'. Como consecuencia, con toda probabilidad, veremos un claro aumento en los datos del próximo mes de abril. Los próximos meses vendrán marcados por una relajación en los tipos que se traducirá en un aumento de la contratación de hipotecas».

En cuanto al tipo de interés medio de las hipotecas para vivienda subió al 3,41% frente al 3,33% en que se situó en febrero. Es el nivel más alto desde diciembre de 2014, salvo el registrado en enero de este año, que fue del 3,46%. Respecto al mes de marzo del año pasado, el tipo de interés hipotecario se ha incrementado en cuatro décimas. Ya van doce meses consecutivos en que el tipo de interés supera el 3% dada la política restrictiva del Banco Central Europeo (BCE) para controlar la inflación.

Precisamente, el economista jefe del BCE, Philip Lane, considera que, salvo sorpresas, la institución estará en condiciones de rebajar los tipos de interés en su reunión de la semana que viene, aunque advirtió que la política monetaria necesitará mantenerse en terreno restrictivo durante el resto del año y no será hasta 2025 cuando pueda discutirse su normalización. En una entrevista con 'Financial Times', Lane explica que «a menos que llegue una sorpresa, el debate de este año consiste en seguir siendo restrictivo. Pero el nivel exacto de restricción necesario dependerá de los datos».

El Consejo General de los Colegios de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria considera que «a la vista de la evolución de los tipos de interés, las cifras actuales del mercado hipotecario español entran dentro de lo esperado en un contexto de normalidad, por lo que no ven «síntomas ni indicios de preocupación en el sector». «Los compradores hace sólo un año pagaban un interés medio del 2,98%, mientras hoy es del 3,41%. Teniendo en cuenta que ya han trascendido los planes del BCE de detener la subida de los tipos, es lógico que una parte de la demanda esté postergando su decisión de compra de una vivienda, ajustando a la baja su presupuesto o buscando vías alternativas a la espera de un escenario de financiación hipotecaria más favorable», subrayan desde la entidad.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 3,5% interanual en el tercer mes del año, hasta los 137.169 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 20,9%, hasta los 4.067,4 millones de euros, registrando su mayor caída interanual desde octubre de 2023.

El 47,4% de las hipotecas se constituyó en marzo a tipo variable y el 52,6% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio fue del 3,15% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,64% para las de tipo fijo.

En tasa intermensual (marzo sobre febrero), las hipotecas sobre viviendas bajaron un 20,4%, mientras que el capital prestado descendió un 19,8% y el importe medio creció un 0,8%.

En el primer trimestre del año, el número de hipotecas para comprar vivienda se ha reducido un 8,3%, con un descenso del capital prestado del 11,8%.

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en marzo de este año fueron Madrid (5.715), Andalucía (5.470) y Cataluña (5.231).

En quince comunidades se firmaron en marzo menos hipotecas sobre viviendas que en el igual mes del año anterior, como Canarias (-31,7%), Castilla y León (-31,2%), País Vasco (-28,8%) y Murcia (-28,6%).

Por el contrario, aumentaron en Navarra, donde se dispararon un 21,4%, y en Madrid (+1,5%).

En marzo un total de 9.914 hipotecas cambiaron sus condiciones, cifra un 29,6% inferior a la de igual mes de 2023. De esas modificaciones, el 65,7% modificó los tipos de interés. Se produjeron 8.832 novaciones (modificaciones producidas con la misma entidad financiera), un 22% menos. El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 861, un 60,3% menos que en marzo de 2023 y su menor cifra desde abril de 2020, en plena pandemia. En 221 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 62,2% menos que un año antes y su cifra más baja desde mayo de 2020.